“彩礼贷”又卷土重来了？
近日，一张落款为“江西银行宣”的宣传海报在社交平台迅速传播，其中的“爱她就贷她回家”宣传文案被网友解读为“彩礼贷”产品。针对争议，江西银行8月26日晚间紧急发布声明称，该行从未开发、推出此类贷款产品，已留存网络传播证据，并已向公安部门报案，切实通过法律途径维护自身商业信誉与合法权益。与此同时，该行也指出，上述宣传海报疑似为AI生成。
事实上，此次并非江西辖内银行首次陷入“彩礼贷”风波。2021年，九江银行曾因“彩礼贷”海报引发热议，宣称最高可贷30万元、年利率4.9%，用于新婚旅行等。经调查，该行系统并无相关产品，海报由其内部员工私自发出，未经相关程序审批。
江西银行陷“彩礼贷”风波，直指AI生成海报
近日，一张标注“江西银行宣”的宣传海报在社交平台广泛流传，海报文案“爱她就贷她回家”引发网友热议，不少人将其解读为银行推出的“彩礼贷”类信贷产品。相关内容的快速扩散，以及舆论关注度的持续攀升，也再度引发公众对金融机构婚嫁类消费贷合规性的讨论。
注：图片来源于网络
针对争议，8月26日晚间，江西银行紧急发布声明，其表示：“我行从未开发、推出此类贷款产品，已留存网络传播证据，并已向公安部门报案，切实通过法律途径维护自身商业信誉与合法权益。我行各类金融产品，均可通过线下网点、手机银行官方渠道咨询办理。请大家切勿轻信网络不实信息，谨防金融诈骗。”
与此同时，针对上述海报，江西银行方面也指出，是疑似AI生成“爱她就贷她回家”的宣传海报。
上述风波引发全网热议的同时，也暴露了AI技术滥用给金融行业带来的新型风险。相较于传统人工设计制作，AI制图门槛低、传播速度快，在网络上极易以假乱真。不少非正规AI生成海报，并未经过银行内部合规审核。随意套用银行品牌标识、产品名目等，容易误导普通大众，造成市场认知偏差，从而损害品牌形象与公信力。
由此可见，AI内容的无序泛滥，大幅增加了银行舆情筛查、真伪甄别、辟谣处置的工作压力。与此同时，其也对银行现有的内容审核、品牌风控、舆情应急体系等提出了全新考验。
江西银行去年个人消费贷增近10%，南昌地区不良率达4.31%
公开信息显示，江西银行是江西省唯一省级法人城商行，坐拥区域政策与本土资源优势，注册地址在江西省南昌市。据了解，江西银行前身为1998年2月经中国人民银行批准设立的南昌市商业银行；2008年8月获银监会批准更名为南昌银行股份有限公司；2015年12月通过吸收合并景德镇市商业银行完成重组，正式更名为江西银行；2018年6月，江西银行在香港联交所主板上市。
从江西银行最新年报看，2025年对于该行而言充满挑战。去年，该行实现营业收入90.28亿元，较2024年的115.59亿元下降21.89%；归母净利润9.65亿元，较2024年10.57亿元下降8.74%。
拆解该行营收结构，去年利息净收入、手续费及佣金净收入分别同比下降9.95%、18.09%。
其中，利息净收入是江西银行的营收主力，为77.47亿元，同比下降9.95%，且已连续三年下滑；手续费及佣金净收入仅4.61亿元，同比下降18.09%，创下近五年以来的新低。
在手续费及佣金收入中，代理及托管业务手续费收入从2024年的3.87亿元降至2025年的2.65亿元，降幅达到31.61%。与此同时，银行卡服务手续费收入仅0.59亿元，同比下降12.77%。相对而言，承兑及担保手续费同比上升25.13%至1.3亿元。
除中间业务乏力外，江西银行去年金融投资业务收益遭“腰斩”。年报显示，该行去年实现金融投资所得收益净额6.71亿元，较2024年的22.19亿元大降69.76%。而在2024年，其金融投资所得收益净额同比增长46.31%。针对2025年下降的原因，该行解释，主要受市场利率及资产价值波动共同影响所致。
来源：江西银行2025年度报告
从规模来看，截至去年末，江西银行资产总额5892.19亿元，较上年末增长2.72%；发放贷款和垫款总额为3633.67亿元，较上年末增长2.95%；吸收存款总额为3999.61亿元，较上年末增长2.31%。该行表示，其业务结构持续优化，贷款占总资产比重有效提升，金融“五篇大文章”贷款保持较快增长。
从个贷表现看，截至2025年末，江西银行个人贷款和垫款余额为754.84亿元，受到个人住房按揭贷款影响，较上年末减少65.87亿元，下降8.03%。
不过，在此之中，该行个人消费贷款较上年末增长9.44%，达106.20亿元。与之相反，个人住房和商用房贷款以及个人经营性贷款均较上年末降超10%。
资产质量方面，截至2025年末，江西银行不良贷款率为2%，较上年末减少0.15个百分点；拨备覆盖率161.95%，较上年末增加1.90个百分点。按行业划分情况看，房地产业信贷风险化解成效显著，不良贷款余额由12.99亿元降至1.59亿元，不良率从17.81%大幅回落至3.34%。
值得注意的是，截至2025年末，江西银行南昌地区不良贷款率高达4.31%，而江西省内（除南昌地区外）的不良率仅有0.42%。另外，江西省外的不良贷款率为1.57%。
与此同时，该行去年净利息收益率大幅下降，由2024年的1.64%降至去年的1.41%，同比下降0.23个百分点。
九江银行“彩礼贷”事件曾遭监管调查，相关责任人停职
事实上，除了江西银行，江西省辖内的九江银行也曾卷入“彩礼贷”旋涡。
2021年3月16日，一张关于“彩礼贷”的宣传海报在网络迅速传开。其中显示，贷款额度最高30万元，最长可贷1年，年利率低至4.9%，贷款可以用来新婚旅行、购车、购买首饰、家电等。此外，申请条件之一为情侣一方需为行政事业单位正式员工。
同年3月18日晚，九江银行发布致歉声明称，近日，我行“彩礼贷”引起网络热议，对此深表歉意。目前，我行已对直接责任人给予停职处理，对部门负责人给予记过处分，并对相关转发人员进行了批评教育。
该行彼时表示，将加强对员工的教育培训，不断提高企业社会责任意识，同时立足金融本源，不断提升金融服务实体经济水平和能力。对暴露出来的合规意识和内控管理方面存在的问题，将深刻反思、举一反三，并持续严查整改，强化合规意识，不断完善内控管理，规范金融营销行为。
第二日，九江市政府新闻办通过官方微信号发布的一则“九江市规范金融营销行为”消息显示，九江银行“彩礼贷”引关注后，九江市委市政府立即成立了由市金融管理部门组成的联合调查组进行调查。经调查，“彩礼贷”系该行零售银行管理总部的工作人员在“零花钱”消费贷款基础上，针对新婚客户群体进行的文案设计。2021年3月16日8时30分左右，未经该行相关程序审批，此工作人员将尚处于设计阶段的文案发至微信朋友圈。随后，该部门其他员工在微信朋友圈进行了转发，后于当日上午11时30分左右将文案全部撤回。
经联合调查组核实，虽然九江银行业务系统没有“彩礼贷”相关产品信息，亦无相关授信余额，但未经产品合规审查等程序，即由内部员工私自发出，暴露出九江银行存在合规意识淡薄、内控管理不到位等问题。联合调查组责令九江银行对相关人员进行处理，并就此事产生的不良影响致歉。而后，该行对相关人员进行了处理，直接责任人和部门负责人均被问责。
针对“彩礼贷”等现象，2021年4月，央行相关负责人曾回应称，这类贷款本质就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，也反映出部分中小银行自身服务能力不足，以及金融发展面临的一些困境。
同年10月，原银保监会在其官网发布的《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通保障经济平稳运行有关事项的通知》指出，银行机构不得开发违反公序良俗、助长社会陋习和不良风气的“墓地贷”“美丽贷”“彩礼贷”等消费信贷产品，坚决打击各种“伪创新”。(作者：林羽 )
